July 29, 2021

Si vous envisagez un refinancement hypothécaire, les taux pourraient être encore plus bas

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Les accords de refinancement hypothécaire pourraient bientôt devenir plus attrayants.

Jim Lane/Getty

La combinaison d’un pénurie de logements, la pandémie de COVID-19 et historiquement faibles taux d’intérêt a créé des conditions idéales pour que les propriétaires refinancer leurs hypothèques dans de nombreuses régions des États-Unis. Et à partir du 1er août, les accords de refi pourraient devenir encore plus doux.

Les géants hypothécaires Fannie Mae et Freddie Mac ont annoncé qu’ils abandonneraient les frais de refinancement du marché défavorable pour tous hypothèques refinancées à partir du mois prochain. Les frais de refinancement se sont traduits par une charge de 0,5 % sur les prêts refinancés, soit environ 500 $ pour chaque tranche de 100 000 $ empruntée.

Les frais du gouvernement ont été ajoutés en décembre 2020 pour permettre à Fannie et Freddie de récupérer une partie des pertes que les prêteurs soutenus par le gouvernement s’attendaient à subir pendant la pandémie de COVID-19. Dans la plupart des cas, les prêteurs répercutaient ces frais sur les emprunteurs, ce qui pouvait ajouter des milliers de dollars à un refinancement. Cette décision a été considérée comme un moyen de contrebalancer les pertes des prêteurs après la Loi CARES placé un interdiction fédérale sur les saisies et a offert aux propriétaires la possibilité de pause leurs versements hypothécaires.

Bien qu’il ne soit pas clair que l’économie américaine soit encore sur une base sûre — pics d’inflation ont inquiété certains économistes – l’élimination de ces frais est une bonne nouvelle pour les propriétaires qui cherchent à refinancer.

D’avril à juillet 2020, alors que la pandémie s’intensifiait, environ 5% des emprunteurs Fannie et Freddie étaient inscrits à abstention hypothécaire programmes. Cela est depuis tombé à 2%, selon les données de la FHFA. L’agence a déclaré que le succès de ses politiques COVID-19 a réduit l’impact de la pandémie sur les prêts de Fannie et Freddie, garantissant une fin anticipée des frais afin que les prêteurs puissent répercuter les économies sur les emprunteurs.

“La pandémie de COVID-19 a exacerbé financièrement la crise du logement abordable aux États-Unis. L’élimination des frais de refinancement défavorable du marché aidera les familles à profiter de l’environnement à taux bas pour économiser plus d’argent”, a déclaré Sandra L. Thompson, directrice par intérim de l’Agence fédérale de financement du logement. communiqué de presse. La FHFA a été créée à la suite de la crise du logement de 2008, et l’agence agit en tant que conservateur des hypothèques de Fannie et Freddie.

Certains prêts de refinancement étaient déjà exonérés des frais, y compris les maisons d’une valeur de 125 000 $ ou moins, les maisons refinancées par les programmes Home Ready de Fannie Mae ou Freddie Mac’s Home Possible, et les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, y compris FHA, volonté et USDA prêts. Les prêts hypothécaires jumbo entre 510 400 $ et 765 000 $ dans certaines régions étaient également exonérés.

Taux de refinancement continuent de baisser en juillet, à l’exception des prêts à taux fixe à 10 ans. La FHFA a déclaré qu’elle continuerait de surveiller le système de financement du logement et de procéder aux ajustements nécessaires.